卡在自己手里，卡内13万元却神秘消失，事主报案后，通过警方的侦查和抓捕，4名嫌疑人落网，一起伪造本人身份证，然后在本人不知情之下“开卡”、“购买基金”、“取款”的新型犯罪案浮出水面，目前这一案件已移交到海淀区检察院。

　　开卡买基金本人不知情

　　去年12月5日，事主张女士报案称，她儿子的银行卡被人转走130800元。报案前一天，陈先生欲查询朋友汇款项是否到账，等他母亲到银行ATM机查询时，发现卡里仅有75087元，除去其中75000是朋友汇来的，卡里原有的13万余元存款没了，只剩下87元。在ATM机器上查询明细后，陈先生发现卡里原有的130887元分别于12月2日和4日被转入某基金账户128000元和2800元。陈先生和家人当天赶紧到银行和基金公司查询，两家的客服都确认了这两笔交易。

　　基金公司客服告知，陈先生上月在该公司开通了一个账户，12月2日和4日以其本人的名义分两次购买共计130800元基金。12月3日和4日又被人分多次赎回，款项汇入了以陈先生名义开的与基金绑定的农行卡上，该农行卡开户日期为12月3日。自开户当天，就开始把赎回的基金款都取走了。

　　储蓄卡在张女士的手里，密码也仅有张女士及其子陈先生知道，但购买基金，以陈先生名义办理农行卡，直至最后赎回基金，将钱取走，这一切，陈先生母子完全不知情。

　　警方经侦查，抓获了朱某等4名嫌疑人，4人如实供述了犯罪经过。

　　犯罪流程

　　购买“四大件”

　　开户买基金

　　朱某等人先是在QQ群里发信息购买信息资料，即其俗称的“四大件”：卡主姓名及预留手机号、身份证证号、银行卡号、银行卡密码。答应支付一定费用后，几人筛选获取的信息资料，选定在陈先生的银行账户下手。

　　之后，他们在网上打广告，找人根据身份证号查到受害人身份证正面照片，然后做成被害人的身份证扫描件。待扫描复印件制成后，由朱某联系涂某，根据扫描照片找人制作临时身份证，并找人去农行柜台，以被害人陈先生的名义开卡。

　　负责网络技术的陈某先将银行卡的钱转到某基金，因担心事主陈先生消费时发现，便分两次转入，再将转到基金的钱分多次赎回到以事主陈先生名义开的农行卡上，最后由涂某、彭某与张某转账取现。除了一小部分直接取现外，大部分都通过几台手机POS机，转到他们预先购买的多个银行卡上，这样不仅方便、不易被察觉，还不受数额上限的限制。最终，几人成功将被害人银行卡中的130800元据为己有，然后根据各自起作用大小进行分赃。

　　犯罪特点

　　手段很隐蔽 不易被发觉

　　据他们交代，他们通常会查看这些银行卡的余额和交易频率，选择交易频率低的账户下手，以免被察觉发现。此外，他们之所以选择购买基金、开办另一张银行卡、申购基金再赎回的方式作案，是因为基金账户方便动手。该基金验证方式是验证网银，也就是输入姓名、身份证号、银行卡号、网银登录密码，就可开户成功，不需要U盾及手机验证码。另外，该基金可添加其他本人名下卡，只需要输入另一张卡号、名字、身份证号、取款密码，就可以绑定成功，再用所开的事主同名卡转账取钱，十分方便。在取现过程中，他们也经常找人代取，以防万一。

　　案件警示

　　银行和基金

　　都存在漏洞

　　海淀检察院李慧检察官指出，通过此案可看出，从购买被害人信息资料，到找人制作被害人身份证扫描件，制作临时身份证，代办同名银行卡，再到找人帮助取现，每一环节背后都隐藏着公民信息安全的危机，因为这些犯罪活动的秘密进行完全不在事主本人的掌握和控制下。

　　其一，客户资料方便易得。嫌疑人口中的“四大件”包括开卡人的姓名、手机号、身份证号、银行卡号、密码。这些只需购买就能得到。同时，根据被害卡主的身份证号就可查到其身份证正面照片，制成扫描件。这中间，公民的个人信息从哪里泄露，如何泄露，嫌疑人又是如何破解的？这些都值得我们思考和重视。

　　其二，基金公司存在漏洞。如嫌疑人所述，无需U盾及手机验证码，只需输入姓名、身份证号、银行卡号、网银登录密码，即可开户，并可绑定本人的其他银行卡，而只需输入卡号、姓名、身份证号、取款密码。而事实上，第二张绑定的同名卡，由于是嫌疑人所开，所以完全掌握在嫌疑人的手中，资金已脱离了卡主的控制。

　　其三，银行监管问题。找他人代办银行卡过程中，嫌疑人寻找与身份证上照片类似的路人，并支付一定报酬后，便在银行开卡成功。银行应如何审核卡主身份，做到万无一失，无漏洞可钻？

　　其四，犯罪手段在圈内并不罕见。据他们交代，这种犯罪方式在他们熟知的圈里并不罕见，他们QQ群里经常交流。此案四名嫌疑人中，有几人曾参与多起与此类似的犯罪行为，将他人钱财秘密转走，并据为己有。不仅四名嫌疑人之间有分工合作，甚至在他们想要提供信息和开卡帮助时，只需在熟知的QQ群里发帖子，就有呼应，用钱可购买所需的服务。也许法律严惩的仅仅是少数犯罪分子，但后面深藏的利益链条更应引起重视，并斩草除根。

　　李慧检察官不无忧虑地说，也许我们每天都面临着个人信息的泄露，个人资金账户存在很大的安全隐忧。事实上，当我们发现账户资金被他人秘密转走后，竟无任何信息提示，甚至最后也无从补救并遏制危险升级。在束手无策中，我们的合法权益受到了侵害。

　　而此案警示我们，应注重个人信息保护和交易安全防范，但从何处保障信息及交易安全，不仅仅靠个人之力，更要依靠社会管理机制的健全，及时堵塞漏洞，降低风险。李慧检察官呼吁，源头治理及流程监管势在必行。

　　本报记者 林靖 J151